เงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ
วัตถุประสงค์แห่งการกู้
1. กู้เพื่อซื้อห้องชุด หรือบ้านพร้อมที่ดิน
2. กู้เพื่อปลูกสร้างบ้านในที่ดินกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ และหรือคู่สมรส และหรือบุตร
3. กู้เพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน
4. กู้เพื่อซื้อห้องชุดข้างเคียงหรือที่ดินข้างเคียงพร้อมบ้านซึ่งสมาชิกผู้กู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์เพื่อขยายบริเวณ
5. กู้เพื่อไถ่ถอนจำนองบ้านพร้อมที่ดินหรือห้องชุด โดยชำระหนี้เงินกู้เพื่อการเคหะจากสถาบันการเงินอื่น ๆ
6. กู้เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ และหรือคู่สมรส และหรือบุตร โดยชำระหนี้เงินกู้เพื่อการเคหะจาก สถาบันการเงินอื่น ๆ พร้อมปลูกสร้างบ้านพักอาศัย
7. กู้เพื่อต่อเติมหรือปรับปรุงบ้านหรือที่อยู่อาศัย
หลักเกณฑ์การให้เงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ
ต้องส่งค่าหุ้นมาแล้ว 6 งวดเดือน และมีมูลค่าหุ้นไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของจำนวนเงินกู้
จำนวนเงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ
วงเงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะอนุมัติไม่เกิน 8,000,000 บาท การพิจารณาจำนวนเงินกู้จะคำนึงถึงลักษณะของที่อยู่อาศัย คุณสมบัติของผู้กู้ การลงทุนร่วมของผู้กู้ ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้และมูลค่าของหลักประกัน ดังนี้
หลักประกันซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ห้องชุด
- จำนวนเงินกู้ไม่เกิน 2,500,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาประเมินหลักประกัน
- จำนวนเงินกู้เกิน 2,500,000 บาท แต่ไม่เกิน 5,000,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาประเมินหลักประกัน
- จำนวนเงินกู้เกิน 5,000,000 บาท ขึ้นไป ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 90 ของราคาประเมินหลักประกัน
หลักประกันซึ่งเป็นบ้านพร้อมที่ดิน
- จำนวนเงินกู้ไม่เกิน 4,000,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาประเมินหลักประกัน
- จำนวนเงินกู้เกิน 4,000,000 บาท ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาประเมินหลักประกัน
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ให้ผ่อนชำระได้ไม่เกิน 360 งวด (ต้องพิจารณาถึงเงินได้รายเดือนคงเหลือของผู้กู้ทั้งก่อนและเกษียณอายุราชการ)
- สำหรับระยะเวลาการผ่อนชำระของผู้กู้ให้ผ่อนชำระได้ไม่เกินอายุ 70 ปี เว้นแต่กรณี ดังต่อไปนี้
- เงินกู้พิเศษซึ่งไม่เกินร้อยละ 90 ของมูลค่าหุ้นหรือเงินฝากที่สมาชิกมีอยู่ในสหกรณ์
- กรณีผู้กู้นำเงินฝากมาเป็นหลักประกันร่วมกับอสังหาริมทรัพย์และเงินฝากนั้นมีจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 60 ของวงเงินกู้ ให้ผู้กู้สามารถส่งงวดชำระหนี้ได้ถึงอายุ 75 ปี
- กรณีกู้ไม่เกินร้อยละ 40 ของราคาประเมินหลักประกัน ให้ผู้กู้สามารถส่งงวดชำระหนี้ได้ถึงอายุ 75 ปี
เงินได้รายเดือนคงเหลือ
สมาชิกผู้ต้องการกู้เงินพิเศษ ต้องมีสัดส่วนของจำนวนเงินชำระหนี้รายเดือนต่อรายได้รายเดือนของผู้กู้ ไม่เกินร้อยละ 70 ตลอดอายุสัญญา
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ มี 3 ประเภท ดังนี้
- ประเภท 1 ปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.00 ต่อปี ปีที่ 2 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 3.30 ต่อปี สำหรับปีที่ 3 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 5.55 ต่อปี โดยมีเงื่อนไขห้ามสมาชิกไถ่ถอนก่อนกำหนดระยะเวลาภายใน 5 ปี นับแต่วันที่สมาชิกทำนิติกรรม หากสมาชิกมีความประสงค์ไถ่ถอนก่อนกำหนดจะต้องเสียค่าธรรมเนียมร้อยละ 3 ของยอดเงินกู้
- ประเภท 2 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.00 ต่อปี ( 6 เดือน) อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.30 ต่อปี (18 เดือน) สำหรับปีที่ 3 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 5.55 ต่อปี โดยมีเงื่อนไขห้ามสมาชิกไถ่ถอนก่อนกำหนดระยะเวลาภายใน 3 ปี นับแต่วันที่สมาชิกทำนิติกรรม หากสมาชิกมีความประสงค์ไถ่ถอนก่อนกำหนดจะต้องเสียค่าธรรมเนียมร้อยละ 3 ของยอดเงินกู้
- ประเภท 3 อัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามประกาศสหกรณ์ ปัจจุบันร้อยละ 5.25 ต่อปี โดยไม่มีเงื่อนไขห้ามสมาชิกไถ่ถอน สมาชิกมีความประสงค์จะไถ่ถอนเมื่อใดก็ได้ โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมใดๆ
สมาชิกผู้กู้ จะได้รับเงินเฉลี่ยคืนตั้งแต่กู้เงินในปีแรก และอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงตามประกาศของสหกรณ์
หมายเหตุ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2561
เอกสารหลักฐานประกอบคำขอกู้เงินกู้พิเศษ
1. เอกสารส่วนตัวผู้กู้
- สำเนาบัตรประจำตัวของผู้กู้และคู่สมรส
- สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้และของคู่สมรส
- สำเนาทะเบียนสมรส ใบหย่า ใบเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุล (ถ้ามี)
- เอกสารแสดงรายได้ ใบรับรองเงินเดือน รายได้อื่น ใบแจ้งยอดเงินเดือน (สลิป) ฉบับล่าสุด ของผู้กู้, คู่สมรส
- เอกสารการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
2. เอกสารหลักประกัน
- สำเนาเอกสารสิทธิ์ที่ดิน (เอกสารสิทธิ์ห้องชุด โฉนดที่ดิน น.ส.3ก.) ขนาดเท่าต้นฉบับ
- สัญญาจะซื้อจะขาย (พร้อมเอกสาร ส่วนตัวผู้จะขาย)
- แผนผัง แผ่นพับโบชัวร์โครงการ แผนที่ตั้งที่ดินโดยสังเขป
- หนังสือรับรองราคาประเมิน จากสำนักงานที่ดิน
3. เอกสารกรณีปลูก ต่อเติม ดัดแปลงอาคาร
- ใบขออนุญาตปลูกสร้าง ต่อเติม ดัดแปลง อาคารจากทางราชการ
- สำเนาแบบแปลนการก่อสร้าง (พิมพ์เขียว)
- รายละเอียดต้นทุนค่าใช้จ่ายในการปลูกสร้าง ต่อเติม ดัดแปลงอาคารพร้อมสัญญาจ้างเหมาก่อสร้าง
4. เอกสารกรณีไถ่ถอนจำนอง
- สัญญากู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน และสัญญาจำนอง
- หลักฐานการผ่อนชำระหนี้ และยอดหนี้คงเหลือก่อนยื่นกู้
- หลักฐานการเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในอาคาร เช่น สัญญาซื้อขาย (ท.ด.13) คำขอเลขที่บ้าน
ขั้นตอนการกู้เงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ
1. ยื่นคำขอกู้เงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะพร้อมเอกสาร หลักฐานประกอบการขอกู้ให้ครบถ้วน
2. ชำระค่าธรรมเนียมประเมินราคาหลักประกัน กรณีปลูกสร้างบ้านต้องชำระค่าธรรมเนียมตรวจสอบการก่อสร้างบ้าน
3. นัดวันเวลาตรวจสอบและประเมินหลักประกัน
4. เมื่อเอกสารครบถ้วนจะได้รับอนุมัติภายใน 30 วัน
5. ทำนิติกรรมสัญญากู้ยืมเงิน สัญญาจำนองเป็นประกัน
การจ่ายเงินกู้พิเศษเพื่อการเคหะ
1. จ่ายเมื่อทำนิติกรรมสัญญาครบถ้วน
2. กรณีกู้เพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดิน จ่ายเงินกู้เป็นงวด ๆ ตามผลงานก่อสร้าง
การประกันชีวิต
1. กรณีที่หลักประกันมีสภาพคล่องต่ำหรือผู้กู้มีรายได้ทางเดียว สหกรณ์อาจกำหนดให้ผู้กู้ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองหนี้
2. ในกรณีที่สหกรณ์ไม่กำหนดให้ทำประกันชีวิตคุ้มครองหนี้ผู้กู้อาจทำประกันชีวิตเองตามความสมัครใจก็ได้
3. ทั้ง 2 กรณีข้างต้นสหกรณ์ให้เงินกู้เพื่อสำหรับจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้ด้วย
อัตราค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้
อายุผู้กู้
|
ผ่อนชำระ 15 ปี อัตราค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้(บาท)
|
ผ่อนชำระ 20 ปี
อัตราค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้ (บาท)
|
25 ปี
|
1,043
|
1,524
|
30 ปี
|
1,272
|
1,889
|
35 ปี
|
1,623
|
2,506
|
40 ปี
|
2,199
|
3,655
|
45 ปี
|
3,423
|
5,956
|
อายุผู้กู้
|
ผ่อนชำระ 15 ปี อัตราค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้(บาท)
|
ผ่อนชำระ 20 ปี
อัตราค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองหนี้ (บาท)
|
25 ปี
|
2,810
|
3,977
|
30 ปี
|
3,160
|
4,646
|
35 ปี
|
3,929
|
5,921
|
40 ปี
|
5,215
|
8,062
|
45 ปี
|
7,288
|
11,563
|
ตารางอัตราการผ่อนชำระต่อเดือน (โดยประมาณ) อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 6.75 ต่อปี
|
||||
จำนวนเงิน (บาท)
|
ระยะเวลาผ่อนชำระ
|
|||
15 ปี
|
20 ปี
|
25 ปี
|
30 ปี
|
|
100,000
|
960
|
840
|
780
|
740
|
500,000
|
4,780
|
4,190
|
3,860
|
3,670
|
1,000,000
|
9,560
|
8,370
|
7,720
|
7,340
|
1,500,000
|
14,340
|
12,550
|
11,580
|
11,010
|
2,000,000
|
19,120
|
16,730
|
15,440
|
14,680
|
2,500,000
|
23,900
|
20,920
|
19,300
|
18,350
|
3,000,000
|
28,670 |
25,100 |
23,160 |
22,020 |
สิทธิพิเศษสินเชื่อวนาเคหะเฉพาะสมาชิกสหกรณ์เท่านั้น
1. ไม่เสียค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้
2. มีสิทธิเข้าร่วมโครงการประกันชีวิตคุ้มครองหนี้ ค่าเบี้ยประกันต่ำและมีสิทธิ์กู้ค่าเบี้ยประกันได้
การลงโทษ
- สมาชิกผู้ได้รับเงินกู้จะต้องนำเงินกู้ไปใช้ตามวัตถุประสงค์แห่งการขอกู้
- หากผู้กู้ไม่นำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ จะถูกปรับอัตราดอกเบี้ยเป็นร้อยละ 15 ต่อปี ระงับสิทธิ์การกู้เงินเพื่อเหตุฉุกเฉิน 1 ปี เงินกู้สามัญทุกประเภทและเงินกู้พิเศษ 2 ปี